Daytrading dentro de um CELI para se viver

Daytrading dentro de um CELI para se viver.

Olhei extensivamente no site do CRA e não consegui encontrar a resposta.

Eu li inúmeras postagens do fórum que dizem que você não deve fazer isso, e é isso que é considerado operar um negócio dentro do TFSA. No entanto, existe uma regra real que impede isso? Preciso de provas! :-)

Até agora, achei que o rendimento de possuir um "investimento proibido" seria tributável dentro do CELI, mas isso ainda não se aplica à minha situação, uma vez que os estoques NASDAQ e NYSE são permitidos.

Agradeço a todos com antecedência!

É uma questão hipotética, você planeja gerar $ 120k de lucros em um CELP de $ 31k por ano sem margem?

O retorno de 400% por ano gera US $ 31 bilhões em US $ 300 bilhões em 10 anos.

Ele é o neto de Charlie Munger.

Claro, ele pode gerar rendimentos anuais de 400%.

Olhei extensivamente no site do CRA e não consegui encontrar a resposta.

Eu li inúmeras postagens do fórum que dizem que você não deve fazer isso, e é isso que é considerado operar um negócio dentro do TFSA. No entanto, existe uma regra real que impede isso? Preciso de provas! :-)

Até agora, achei que o rendimento de possuir um "investimento proibido" seria tributável dentro do CELI, mas isso ainda não se aplica à minha situação, uma vez que os estoques NASDAQ e NYSE são permitidos.

Uso e Estratégias do CSEA.

Eu estava recentemente lendo sobre uma conta de poupança de juros altos e seu uso em um CELI e me fazia curioso sobre as formas como as pessoas usam o CELI. Eu pessoalmente usei o meu CELI para investimentos como parceiro para meus investimentos de REER para aposentadoria. A conta do CELI é parte integrante do meu plano de aposentadoria, como você pode ver. Obviamente, eu já tenho uma casa e eu tive poupanças quando o TFSA foi introduzido pela primeira vez & # 8211; Simplesmente alterei a forma como eu uso o meu REER e o CSEI juntos. Como a situação de todos é diferente, pensei em rever o uso oferecido para um CSEI e algumas estratégias para diferentes faixas etárias.

Uso do CSEA.

Qual é o horizonte da linha de tempo para o uso do CELI? Eu acho que é uma questão importante. A conta foi anunciada como uma maneira de economizar livre de impostos por gastá-la mais tarde e acho que o pior uso da conta é o # 8217; Não me entenda errado, a economia é excelente, mas se você já planeja se retirar, qual o incentivo ao usar a conta? Poupar alguns dólares no imposto de renda? Existem outras formas de reduzir o imposto de renda sobre juros, como colocar dinheiro em um REER.

Invest for Retirement.

Contribua todos os anos e investe para o longo prazo. Isto é o que eu faço e isso me serviu bem até agora. Eu só queria poder economizar mais rápido e facilmente.

O RRSP é maximizado.

Você é um economizador de energia e você está apenas transbordando no CELI. Parabéns!

Salve para um pré-pagamento inicial.

Isso geralmente é escrito. Eu argumentaria que você também deveria tomar o RRSP e alavancar o Plano do comprador de casa também. Cada cônjuge pode retirar até US $ 25.000 do REER por um adiantamento em uma casa e pagá-la nos próximos 15 anos. É um empréstimo de você para você. Como você pode ver, você tem muitas maneiras de economizar para um downpayment, você só precisa tomar o tempo para salvar o dinheiro.

Poupança de Emergência.

Se você tiver um grande ninho de poupança de emergência para os dias chuvosos, você provavelmente pode economizar em imposto de renda em seu CELI. Especialmente se você precisar de 3 a 6 meses de salário no lado. No entanto, você realmente precisa ter uma taxa de juros decente para justificar o uso desta conta premium na minha opinião. Mesmo que você tivesse maximizado o seu CELI com US $ 25.500 em contribuição e uma participação de 2% (que é alta) para a conta de caixa, você teria US $ 510 em juros a serem tributados. Se a taxa de imposto marginal for de 32%, você economizaria US $ 164 em impostos. Para mim, não é suficiente para justificar o uso da conta, se você apenas vai ganhar dinheiro.

Salvar para um carro / viagem.

Isso é ainda pior do que as economias de emergência na minha opinião. Primeiro, eu não conheço muitas pessoas que economizam um carro hoje em dia e # 8230; o que seria bom para salvar primeiro. Em segundo lugar, quanto você realmente vai economizar em impostos de renda? Eu não penso nisso. Vale a pena. & # 8220; Mas o interesse é isento de impostos? & # 8221 ;, você diz. As taxas de juros são tão baixas, e nem sequer vale a pena falar sobre isso na minha opinião. Se você precisa economizar alguns centavos ou dólares, reveja seus hábitos de gastos. Eles provavelmente vão te poupar mais. Deixe-nos conversar quando tivermos taxas de juros decentes. Basta usar uma conta de poupança de juros altos e apenas esperar que a instituição financeira não altere suas taxas para baixo.

Eu uso pessoalmente uma conta com juros altos para salvar as nossas viagens.

Estratégias do TFSA.

Salvar para aposentadoria.

Esta é a minha estratégia. É uma parte integrante da minha aposentadoria. Eu faço meu dinheiro funcionar para mim. É simples e simples.

Salvo para o RRSP.

Este é o melhor uso que posso pensar para jovens adultos que entram no mercado de trabalho. Salve tudo o que puder em seu TFSA, enquanto sua taxa de imposto é baixa e, à medida que sua renda cresce, você pode começar a mover seu CELI no seu RRSP, a menos que você possa realmente fazer ambos 🙂 Depois de fazer a transferência, não use o reembolso como um presente para comprar um carro novo. Você precisa colocar esse dinheiro para trabalhar de novo e devolvê-lo no seu REER para obter outro ótimo reembolso ou colocá-lo de volta no seu TFSA para executar esta estratégia novamente.

Salve por um adiantamento.

Esta estratégia alavanca o anterior, uma vez que você tenha seus US $ 25.000 em seu RRSP, você o retirará através do Plano do Comprador de Casa # 8217; s. Certifique-se de estar ciente das condições de qualificação em termos de quando o seu REER foi levado para se qualificar.

Pague sua hipoteca.

Decidir usar seu produto do seu CELI para pagar sua hipoteca pode funcionar. Não modifica seu patrimônio líquido, mas reduz sua dívida, o que sempre é bom. Meus investimentos geram mais dinheiro do que a minha hipoteca me custou, mas na minha mente às vezes eu uso meu CELI para reduzir minha hipoteca, como quando penso em usar a manobra de Smith para tornar minha dedução de imposto de empréstimos hipotecários.

Isto é o que o deixa confortável, pois a matemática pode ser a favor de investir e manter sua alavancagem.

Pensamentos do CFI.

Eu vejo o TFSA como um colega para o REER. Se você não faria algo com sua conta de RRSP, pergunte-se por que você faria isso com seu CELI. Ambos devem permitir que você crie uma carteira de aposentadoria e seja fiscal inteligente. Um dia, você pode querer se retirar de seu REER em um ano de baixa renda e colocá-lo em seu CELI.

Seu dinheiro tem que funcionar para você. O dinheiro em um TFSA não está colocando seu dinheiro no trabalho.

Renda Mensal de Dividendos.

Listas de dividendos.

Começando.

Melhorando.

Informação do Site.

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Top 4 estratégias de conta de poupança livre de impostos.

Com a próxima conta de poupança / investimento gratuita em 2009, minha mente tem corrido sobre o que exatamente fazer com a conta. Entre a minha esposa e eu, teremos uma capacidade de contribuição de US $ 10.000 disponível para nós no primeiro ano que pretendemos maximizar completamente.

Como pretendemos usar a conta? Eu escrevi algumas idéias na coluna original do TFSA que eu irei expandir abaixo.

1. Fundo de renda.

Eu sou um grande fã de renda passiva que é evidente em meus esforços de investimento de dividendos. Uma idéia que eu tenho para uma conta de investimento livre de impostos é investir para a renda. O motivo é que a renda é totalmente isenta de impostos.

Com a minha conta alavancada, não investir em qualquer coisa que produza um retorno de capital, como fianças de renda ou fundos de investimento corporativos. No entanto, uma vez que a tributação não é problema com o CELI, vou buscar ações de alto rendimento consistentes para produzir uma renda mensal gratuita. Algumas ações que vêm à mente são REITs e renda confia como Canadian Oil Sands.

Até o momento (a partir de 2 de janeiro de 2009), a Questrade é a primeira e única corretora de desconto para oferecer uma conta de negociação livre de impostos.

2. Negociação agressiva.

Outra idéia é usar o CELI para negociação de ações / opções agressivas. Este não é tão atraente quanto o investimento em renda, uma vez que as perdas de capital não podem ser reclamadas dentro de uma conta do CELI. Do outro lado da moeda, ganhos também não enfrentarão qualquer tributação.

Uma estratégia de opções de risco mais baixo é escrever opções de compra para posições de capital que você já possui. Com esta estratégia, você define o preço pelo qual você está disposto a vender sua posição, mas colete um prêmio no processo. Se o preço das ações aumentar acima de seu limite antes do prazo de validade, você será forçado a vender. No entanto, se o preço das ações permanecer plano ou diminuir durante esse período, a opção expirará. O resultado? Você consegue manter a posição patrimonial e seu prêmio coletado. Se você quiser, você pode continuar escrevendo opções de chamadas e coletando esses prémios.

3. Arbitragem do cartão de crédito.

Quando escrevi sobre a arbitragem de cartão de crédito antes, cheguei à conclusão de que a estratégia não valeu a pena devido ao amplo spread entre empréstimos e juros acumulados após impostos. No entanto, o uso de um CELF em conjunto com esta estratégia elimina a tributação sobre o interesse adquirido e torna a estratégia mais viável.

Basicamente, pegue o dinheiro livre que seleciona oferta de cartões de crédito de 0%, deposite-o em uma conta de poupança livre de impostos (aproximadamente 3% nos dias de hoje) e colete os retornos livres de impostos sobre o dinheiro livre. A maior advertência é observar as datas em que os pagamentos são devidos.

4. Fundo de Emergência.

Esta é talvez a solução mais popular para o CFI, pois permitirá que as pessoas apresentem sua emergência & # 8221; O dinheiro cresce / retirou-se livre de impostos. Embora não haja nada de errado ao usar o CELI dessa maneira, pode haver um maior potencial com o uso do CELI como uma conta de aposentadoria.

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Sobre o autor: FT é o fundador e editor da Million Dollar Journey (est. 2006). Através de várias estratégias financeiras descritas neste site, ele cresceu seu patrimônio líquido de US $ 200.000 em 2006 para US $ 1.000.000 até 2014. Você pode ler mais sobre ele aqui.

Principais bônus do cartão de crédito este mês:

Eu estarei usando isso como fundo de emergência / fundo de poupança de curto prazo. Para aqueles de nós que ainda temos o quarto rrsp & # 8211; O rrsp é claramente uma melhor conta de aposentadoria.

Olá FP! E quando a sua cotação de TFSA crescer para 40-50k? Você continuará a usar o espaço para economias?

FT & # 8211; não, eu deveria ter mencionado que eu só penso em usar o CELI como EF / curto prazo para o primeiro ano ou dois. Depois disso, eu suspeito que, como a maioria dos canadenses, maximizar as contribuições será um sonho distante.

Eu posso nem aumentar o meu rrsp! Embora eu tenha que dizer isso, principalmente porque estamos nos concentrando no pagamento da hipoteca.

1 salário, 1 cônjuge, 2 filhos e # 8230, há apenas tanto dinheiro para dar a volta.

Eu acredito que seu # 1 (Income Fund) é uma opção muito atraente. A razão é que a renda dos fideicomissos é 1 pássaro na mão, enquanto as ganhas de capital são 1 pássaro no mato. Você pode comprar vários fideicomissos que proporcionam renda mensal estável. Esta optioin é extremamente atraente, e quase bom demais para ser verdade quando você considera a dificuldade que são tributados fora de um CELI. Use um DRIP sintético para estes e você tem uma máquina de combinação que não tira impostos.

FP, faria sentido usar o CELI como fundo de renda para sua família também? Para mim, ter um fluxo de renda adicional extra livre de impostos é sempre bom!

FP & # 8211; Claro, isso seria ótimo. No entanto, como eu disse, não há dinheiro suficiente para dar a volta.

Eu também planejo fazer o n. ° 1. Eu tenho um fardo de fianças de renda (metade do wad desde a crise & # 8220; # 8221;) em um não-REER que eu vou transferir em janeiro de 08. O acidente me proporcionou um minúsculo vago de uma benção. Com o valor decresto desses estojos, agora posso transferir mais deles para o CELI, porém, demorará 3-4 anos para transferi-los todos (boo!).

Também exatamente (um pouco) como eu planejo usar o TFSA: fluxo de renda livre de impostos. É uma nova parte do quebra-cabeça que você tem que ver e descobrir como ela se enquadra em seu plano financeiro: por exemplo. contribua mais para seu REER (isento de impostos) e, em seguida, use seu CELI para fazer a diferença (sem impostos).

É ótimo ter tanta discussão sobre esta nova ferramenta e todas as idéias sobre como utilizá-la.

FT: Possuí a CND Oil Sands há alguns anos. Eu recomendo (é barato agora!).

Eu tive algum dinheiro em uma conta de poupança que caiu em torno de US $ 90 ou menos em média no final do ano. Posso dizer que esta não é uma grande preocupação fiscal. Para mim, o TFSA é mais sobre o crescimento do dinheiro livre de impostos do que ter alguns milhares em uma emergência & # 8221; fundo.

Eu também usarei o CELI para # 1. Alguém pode me dizer qual é a diferença entre uma confiança de renda e um dividendo focado e como SDY ou CDZ?

Eu estava pensando em construir um portfólio dividente etf dentro do meu CELI.

Um dos desafios nos primeiros anos será que a realização de ações individuais pode ser mais dispendiosa. Haverá taxas de contas anuais sobre contas do CELI em corretoras apenas renunciadas quando os saldos mínimos de $ 20k forem atendidos? E quanto a comissões?

No entanto, com os mercados a estes tipos de baixas, talvez comprar alguns ETFs seja rentável. Então, uma vez que a conta cria um valor suficiente, pode-se começar a jogar em ações individuais.

Muitas vezes, ouvimos o argumento da hipoteca contra o RRSP. No ano passado, os que pagaram suas hipotecas agressivamente receberam um retorno após impostos de cerca de 5-6% & # 8211; invejável quando comparado ao retorno do mercado de ações deste ano. Agora, o argumento pode levar o reembolso de imposto do REER e investi-lo em um Cise ao invés de pagar a hipoteca. Se você pode obter um estoque que cede mais do que a taxa de juros da hipoteca, e tem a possibilidade de valorização do capital, o argumento parece favorecer essa abordagem.

Finalmente, para aqueles que têm filhos que esperam para a universidade, mas agora só podem começar a poupar para o ensino superior, talvez valha a pena contribuir com US $ 2.500 anualmente para um REEE (para obter o CENE máximo), em seguida, entabular o resto em um CELI.

Quanto a mim, eu ainda não decidi mais. Não é como se eu tivesse o dinheiro de qualquer maneira!

Pensando nisso, sua opção # 3 CC arbitrage também não é uma má idéia, especialmente porque você pode retirar o dinheiro a qualquer momento para pagar o saldo. Seria útil para aqueles que não têm dinheiro para fazer contribuições para um CELI.

Eu vou usar meu TFSA como o ponto de investimento agressivo e a esposa como a conta de poupança de emergência.

Mude outro nome para # 1. Eu tenho comprado o Artis REIT (AX. UN) e ele tira uma boa distribuição a cada mês. Imaginando que o dinheiro acumulando livre de impostos me deixa drool.

Também estou pensando em fazer a opção # 1. Eu precisarei fazer algumas pesquisas sobre dividendos, fideicomissos de renda, etc., como ainda não aprendi sobre eles.

Minha única preocupação com os dividendos dentro do CELI é que os dividendos são tratados de forma muito favorável fiscal (em algumas províncias mais do que outros), então parece um & # 8220; desperdício & # 8221; para colocá-los em uma conta protegida por impostos. Se os impostos sobre os fideicomissos de renda, os fundos mútuos corporativos, etc. são altos, o CELI pode ser um lugar perfeito para eles, e você pode manter seus dividendos pagando fundos lá fora.

Trata-se de construir o portfólio mais eficiente de impostos, dada a infinidade de combinações que existirão em algumas semanas. Depende em grande parte do que é a sua taxa de imposto marginal, o que você espera que sua taxa de imposto marginal seja na aposentadoria. Eu espero que minha taxa de imposto marginal na aposentadoria ainda seja significativa, então investir em ações canadenses de dividendos ou de alto crescimento é um desperdício se inscrito no meu RRSP ou CELI. Uma ganho de capital em um RRSP será tributado em 100% após a retirada, enquanto um ganho de capital fora de qualquer veículo de investimento é tributado apenas em 50% * e * me permite escrever perdas de capital contra ele, uma opção não disponível em um RRSP ou CELI. A menos que eu espere que minha taxa de imposto marginal na aposentadoria seja inferior à metade do que é agora (o que eu não tenho), faz mais sentido investir para dividendos e ganhos de capital em um investimento externo. Eu sou um grande investidor de ações de mineração junior e tudo isso é investido fora do meu RRSP devido à enorme volatilidade e potencial de ganhos / perdas de capital significativos.

Pretendo usar o meu CELI para obter informações sobre o interesse e # 8220; mais seguro e # 8221; investimentos. O interesse é tributado na minha taxa marginal total como um investimento externo, por isso faz sentido localizar essa parte do meu portfólio dentro do CELI. Também servirá como meu fundo de emergência, uma vez que alguns dos instrumentos com juros serão facilmente liquidados por déficits de curto prazo e depois serão reembolsados ​​em curto prazo, uma vez que o fluxo de caixa mensal substitui os fundos necessários. O TFSA parece ser o melhor lugar para localizar os investimentos de baixo risco em sua carteira.

O REER torna-se então um ótimo lugar para localizar investimentos sólidos, tais como ações de emissão de dividendos estrangeiros (existem muitas estrelas excelentes que pagam dividendos dos EUA) que não gozam de nenhuma consideração fiscal especial fora do RRSP / CELI.

Estou considerando # 3 e # 1 combo, onde eu usaria um cartão de juros de 9-12 meses com 0% para investir em posições de pagamento de dividendos.

Que poupe aproximadamente US $ 500 em uma conta de poupança (3%), pague impostos sobre qualquer interesse feito e faça requisitos mínimos de pagamento e pague o saldo final de cc com esse dinheiro.

Uma desvantagem que eu vejo é que, mesmo que se pudesse ganhar um milhão de interessados ​​durante o período, a alternativa (contribuições tfsa mensais) forçaria um a construir posições lentamente e trazê-las para o mercado em diferentes pontos.

Corrija-me se eu estiver errado, mas investir em um CELI está bem e bom quando o mercado está se comportando. Mas quando as perdas de capital entrarem em jogo, a estratégia # 1 não será tão atraente. A maioria dos pagadores de dividendos elevados estão sendo limpos neste mercado, e essas perdas não são recuperáveis ​​em um CELI.

Colin, você está correto, se você vender um perdedor em seu Cisficário, as perdas de capital não podem ser reclamadas. No entanto, meu plano é comprar e manter valores mobiliários com distribuições bastante seguras. Independentemente do preço das ações, provavelmente ganhei não vender, mas continuo cobrando os pagamentos.

FT. Eu também estou inclinando-se para # 1. No entanto, ainda não estou certo de como vou lidar com os pagamentos do fluxo de renda. Você vai deixá-lo na conta do CELI ou tirá-lo à medida que eles venha pagar por despesas, etc.?

Para mim, a conta do TSFA supera o RRSP um ponto abaixo da lista priorty.

Como a idéia # 1 é implementável usando fundos de índice em um CELI?

Você sabe se é viável abrir um TFSA de fundos eletrônicos TD (eu enviei um para TD há uma semana, mas sem respostas)?

Eu acho que a linha para Chamadas Cobertas.

& # 8220; Se o preço das ações aumentar acima de seu limite antes do prazo de validade, você será forçado a vender. & # 8221; provavelmente deveria mudar para.

& # 8220; Se o preço das ações aumentar acima de seu limite na data de expiração da CLOSING, você será forçado a vender. & # 8221;

Você poderia vender suas ações antes do prazo de validade (3ª sexta-feira de cada mês), e se as opções forem atribuídas a um preço mais alto, muito ruim; se não, você obtém os lucros e os prémios de opções.

Eu acho que eu # 1, e talvez eu mova meu # 3 para o CSEI.

Hey FT, e a idéia de comprar ações preferenciais. Oferece o benefício do alto rendimento (e possibilidade de ganhos de capital)

Por exemplo, os B & # 8217; s preferidos da SLF estão produzindo no norte de 7% no momento. Se a empresa decidir trocá-los ou comprá-los de volta, você pode comprar outros preferidos.

Quero perguntar sobre a opção # 3, I & # 8217; tive grande crédito, mas eu nunca vi uma oferta de taxa de juros de 0% no Canadá.

Eu ouço sobre isso o tempo todo nos blogs financeiros dos EUA e alguns amigos dos EUA me falam sobre as dezenas de ofertas de 0% que jogam todos os meses, mas isso existe aqui?

Deixe-me saber se você os obtém, talvez eles não me excluam porque não tenho equilíbrio ou possuo uma casa?

Eu apenas pague um interesse de 0%, 0% de transferência de saldo CC do Citi e acabei de receber uma transferência de saldo de 0%, 1% (reduzida para 0,5% quando eu pedi) CC de MBNA.

O Citi me deu 9 meses, enquanto o MBNA está me dando 15 meses para devolvê-lo.

Vá para redflagdeals, hot deals e procure esse tópico & # 8211; É um dos tópicos mais populares lá. (Há outro tópico em Finanças Pessoais que fala com essas ofertas.)

Eu também planejo fazer o n. ° 1.

FT & # 8211; você estará abrindo um CSEF Questrade para negociar fundos de renda?

Eu me inclino para o n. ° 4, já que eu realmente não preciso da renda e só quero crescer um fundo não reg. Estou pensando em comprar alguns trusts adicionais como COS. un ou PWT. un e entrar no programa DRIP em vez de deixar o dinheiro sentar-se lá. Nós veremos como isso funciona.

Eu acho que irei # 1 também # 8230; Eu realmente gosto da idéia de uma retenção de longo prazo com um fluxo passivo de renda livre de impostos. Alguma idéia sobre o que as corretoras de desconto estão planejando fazer e se eles abrirão tipos de contas do CSEA? Se assim for, será interessante ver quais taxas serão cobradas desde que o máximo no ano 1 seja de US $ 5.000.

Estou interessado em criar um TFSA TD Waterhouse. Alguma idéia de como isso vai funcionar? Por exemplo, se eu quiser comprar 100 ações da Encana (ECA aproximadamente $ 5700), como isso funcionaria. Em outras palavras, como posso maximizar o limite alocado, uma vez que as chances de desembarcar em US $ 5k são escassas no mercado de ações.

Eu estava pensando se eu posso fazer uma contribuição em espécie para o Cispe de ações compartilhadas conjuntamente com minha esposa?

Qualquer ajuda seria muito apreciada.

Você precisará comprar um lote estranho de ações, porque você ganhou mais do que a contribuição de US $ 5.000 para trabalhar. Apenas contribua tanto quanto você precisa comprar o número de ações que você pode caber. Os benefícios do CELI tornar-se-ão muito mais significativos quando os limites começarem a aumentar.

Você pode ter um CSE comum, você terá que transferir a metade das ações existentes para cada uma das suas contas pessoais do CELI.

Obrigado pela pronta resposta, Jordan!

Isso significa que a propriedade das ações deve ser alterada primeiro de comum para um pessoal antes de fazer a contribuição do CELI?

Bem, eu não tenho certeza, mas acabei de abrir várias novas contas de investimento no último mês e fiz várias transferências de corretores existentes, então, com base nisso, meu melhor palpite é que você apenas preencha dois formulários de solicitação de transferência quando o CELI é criado e indica o número de ações a serem transferidas em espécie e ambos os proprietários de contas atuais assinam cada um.

Hmm, o # 1 parece muito atraente, embora eu não tenha examinado os fideicultores de renda (apenas começando a investir & # 8212; I & # 8217; m 21). Eu já faço # 3, mas com uma conta de poupança de juros altos (como estudante, eu tenho.

$ 11k nos 2 cartões!).

Talvez mais perto do ano novo, você poderia fazer uma corrida de sólidos fundos de renda com grandes distribuições?

Minha estratégia para o CSEI é obter um (s) fundo (s) ou ETF (s) com um MER baixo, alta distribuição, de preferência mensal (para DRIP) e uma oportunidade de crescimento.

Alguém sabe de um bom fundo ou ETF?

Eu fiz algumas pesquisas iniciais e, como a CI Signature High Income em fundos de investimento e na ETF, eu estava olhando para Claymore Global Balanced Dividend.

Lembre-se de que um fundo mútuo é tão bom quanto a seleção de ações. Eu não posso falar para os fundos da CI, mas, na maioria dos casos, os fundos de investimento ativos são simplesmente fundos de índice caros.

Para a ETF & # 8217; s, se você estiver olhando para o dividendo baseado em renda, você pode querer olhar para XDV ou CDZ como parte de sua carteira.

Espero que isto ajude!

Eu acho que Sarlock é um bom ponto. Todo o ponto de distribuição de fundos entre diferentes veículos de investimento é otimizar (a. k.a. reduzir) os impostos. Uma vez que o CELI tem retiradas isentas de impostos, faria sentido colocar os ativos tributáveis ​​mais altos dentro de um CELI e manter os ativos tributados mais baixos fora.

Assim, as contas de poupança de juros altos e os CPG que são tributados 100% à sua taxa marginal devem ser colocados dentro do CELI, pois agora eles teriam uma taxa de imposto de 0%. Então, colocar seu fundo de emergência dentro de um TFSA faz o mais sentido de uma perspectiva de tributação, pois você estará removendo todos os impostos sobre ele.

Depois disso, eu penso que uma escada GIC dentro de um TFSA faz mais sentido, pois você estará gerando renda, com 0% de imposto e sem chance de perdas, e você pode contar isso como o & # 8220; seguro & # 8221; parte do seu portfólio e colocar todos os seus investimentos mais arriscados em um veículo diferente (RRSP, ou não registrado).

I & # 8217; m atualmente 3 anos em ir com uma conta de estilo smithmanoevre. Não tenho dúvidas sobre a compra de fianças de renda nessa conta. Um pouco de imposto extra vale a maior distribuição. Com base na matemática que fiz, estou mais à frente do que se eu tivesse comprado um estoque com um dividendo de médio porte. Especialmente agora, na taxa de 4%, estou recebendo meu empréstimo.

O meu dilema é, eu abro o TFSA & # 8217; s para minha esposa e eu, maximizamos e compram alguns Fests mais seguros de alto rendimento? Obtendo todas as distribuições isentas de impostos. Ou eu empresto isso 10k em 4%, anote os juros e compre um par de empresas de fideicomissas fortes com altos rendimentos consistentes.

Matematicamente, eu irei mais adiante se eu fosse na segunda rota. Mas eu realmente gosto da idéia de dar a minha esposa algum dinheiro que não terá nenhuma corda para mim com o taxman. Sem mencionar ganhos sem impostos para mim.

Qualquer um tem uma opinião sobre a maneira que devo ir. Para a maior parte, as distribuições são usadas para pagar minha hipoteca, que então rebolmente o dinheiro para investir e, assim, crio mais distribuições.

Eu suponho que você está fazendo sua comparação com os fundos investidos nos mesmos fideicomissos.

Além disso, você considerou que algumas distribuições de confiança são ROC. Quando você eventualmente os vender, haverá um ganho de capital muito maior do que se você tivesse comprado ações com dividendos de médio porte. Não sei se isso muda o equilíbrio, mas é algo a considerar na comparação.

Escrever o interesse é bom, mas se a taxa for baixa o suficiente, isso faz muita diferença?

Ei pessoal e gals;

Queria executar este conceito por y & # 8217; todos. Se 14K foi emprestado de um LOC (atualmente no prime), e depois contribuiu para um REER. O reembolso do imposto 5K da contribuição do REER foi então contribuído para o CELI. O CELI foi investido em fideicomissados ​​de renda com rendimentos decentes (o fundo da Interpipeline cede mais de 10%, por exemplo). E então as distribuições de confiança foram retiradas do CELI e costumavam pagar os juros do LOC. Alternativamente, o CELI poderia ser investido em ações de dividendos decentes e, em seguida, escrever chamadas cobertas poderia compensar algumas das diferenças de rendimento.

A uma taxa LOC de 4% atualmente, você precisará de um rendimento de cerca de 10% para se equilibrar. Se a taxa LOC caiu para dizer 3,25% em janeiro, as distribuições de excesso de confiança poderiam ser usadas para pagar o LOC. A taxa LOC provavelmente aumentaria uma vez que a economia continuasse novamente. Presumivelmente, os estoques ganhariam força até então.

Nobleea, isso parece uma estratégia lógica. Por que não aproveitar uma planilha e compartilhar conosco os resultados? Ou talvez Cannon_Fodder pode criar uma de suas planilhas mágicas?

Não tenho certeza se você está sugerindo que você pagará a hipoteca e, em seguida, reborrow o principal para colocar em seu CELI para o investimento, mas se você estiver, eu acho que o governo venceu # 8217; t permitir a dedução fiscal para a contribuição do CELI.

No entanto, você poderia tomar essas distribuições de juros / dividendos e, em vez de pagar a hipoteca mais rapidamente, você poderia apenas colocar algum dinheiro no CELI.

Minha primeira postagem no blog, Obrigado por toda a fantástica informação FT, ajudou muito.

Algumas perguntas.

1. Eu estou olhando para a opção 1, será possível fazer o que o dinheiro gaguejante diz para que eu possa agravar o crescimento? Idealmente, eu estou olhando para o CSEI para ajudar a aumentar meu fundo de aposentadoria ao lado do meu RRSP. [um iniciante tardio na aposentadoria]

2. Não vi muito publicado sobre os benefícios fiscais do CELI para casais, eu planejo contribuir com o CSEs CUS, para ajudar a equilibrar os rendimentos na aposentadoria. e para reduzir seriamente meu nível de imposto de renda na aposentadoria em relação a agora. Ao contribuir com o IRS e o CSEI, posso obter benefícios fiscais agora e quando nos aposentamos. Eu então planejo usar minha base de imposto de renda mais baixa para nossos fundos de emergência no início, com o objetivo de transferir todo o fundo de emergência para o CELI por 5 anos. Alguém pode confirmar isso uma opção viável?

Muito tarde para esta postagem, mas # 8230;

Estou planejando despejar a maior parte do meu dividendo estrangeiro pagando ações para esta conta. Espero que a RBC possa acertar e permitir a retenção de dinheiro dos EUA. Isso poderia ser um disjuntor de negócios.

Eu percebi como e # 8216; conveniente & # 8217; o tempo do TFSA é. Pense nisso, se você transferir o # 8216; em espécie, a maioria de nós perceberá perdas de capital significativas, mas se você estiver segurando um estoque pagando um dividendo estável você não estaria vendendo de outra forma. A transferência em espécie permite que você mantenha a retenção, mas obtenha um & # 8216; free & # 8217; Crédito de perda de capital para se candidatar a ganhos futuros. Muito suculento!

As transferências genéricas desencadeiam ganhos de capital? Eu pensei que você tinha que vender um ativo e não re-comprar por 30 dias ou o CRA considerou uma transação de lavagem e, portanto, você não obteve perda de capital para cancelar?

Por favor, corrija-me se eu estiver errado.

Eu não vi nada da CRA em transferências em espécie para o CELI. Por que você acha que haverá uma perda de capital admissível? Lembre-se de que se as mesmas regras se aplicarem ao RRSP, uma transferência em espécie não permitirá que você reivindique uma perda de capital & # 8230;

Eu acredito em transferências genéricas de uma conta não reg para uma conta registrada, ganho de ganhos de capital, mas NÃO perdas de capital. Para obter as perdas, você tem que vender fora do CELI, contribuir com o dinheiro, então espere 30 dias e recompense as ações.

Uau, respostas rápidas. Eu estava pensando sobre isso e certamente parecia ser verdade.

Com essa volatilidade, 30 dias fora da exploração parece ser uma eternidade. talvez valha a pena jogar, já que eu tenho algumas explorações com perdas muito substanciais.

De tudo que eu estou lendo agora, acho que uma boa escolha seria a conta grátis de imposto Questrade e fará um pouco de ouro. Os prospectos de ouro nos próximos anos parecem muito otimistas do que eu leio.

Vocês também atualizaram suas escolhas de acordo com quem é a empresa mais barata? Agora vejo suas taxas e eles parecem ser os mais baixos no Canadá ou estou enganado? seus preços democráticos & # 8201; :)

Alguém sabe se a nomeação de um beneficiário para um CUSF evitaria taxas de sucessão?

Podemos negociar opções nos EUA na conta TSFA?

Eu me inclino para a opção # 4, pois, como você pode ler acima, há tantas perguntas sem resposta com o CELI.

O PC Financial possui uma taxa ordenada de 3,75%.

Por que não colocar o $$ lá para o 1º ano e esperar até que a poeira se aquieta?

A opção # 3 não é boa, uma vez que você precisa assistir quando os pagamentos são devidos & # 8221 ;. Não conheço você, mas tenho coisas suficientes para assistir já.

A opção # 1 e o uso de REITs no CELI podem ser uma boa jogada, se desejar um fluxo de renda. Posso seguir esta rota no futuro.

Quais são as regras sobre como alterar seu CELA de uma empresa para outra para uma taxa melhor ou que oferece opções de estoque?

Alguém realmente fez transferências em espécie de participações existentes em seu TFSA & # 8217; s? Eu estava no processo, e acabei de perceber que é melhor esperar até que os mercados estejam baixos, portanto, podemos espremer mais unidades / ações no CELI.

I suppose just as long as I get the US and US ADR dividend paying holdings in before pay-day then I should be able to benefit from the tax-free status. Perhaps I’ll be waiting for a dip in the market? Hmm. Any good advice on how to ‘time’ the market? I don’t think I’d make a very good stock ‘daytrader’.

I was just on the ING Driect website. And I read that the maximum contribution room an individual can have is $5000. Isso é verdade? Or is there a way to increase your maximum contribution room?

ron87 that is true…the TFSA contribution room is $5000/year.

Hi, this is my first post, I’m kind of new at this. I just jumped in with trading stocks with my TFSA and I think I dove in the shallow part of the pool. I’m currently trading US stocks because I tought I would save the taxes, since I believe the dividends are taxed as interest income. Now here is the problem, this is an I have received 2 days ago from Questrade.

”… The U. S. government does not recognize registered education savings plans (RESPs) or tax free savings accounts (TFSAs) in their current tax treaty. All USD income earned in these accounts will be subject to applicable taxes.”

Can someone please shed some light on how this will impact my capital gains and dividends.

In a nutshell, U. S. dividends are taxed at 15%, or 30% if you have not filed a W8-BEN with your brokerage. These amounts will be withheld by your broker.

Your capital gains are not subject to U. S. tax.

Thank you DK for your reply!

Seems like I didn’t brake my neck after all… Not yet anyway… :)

Has anyone considered over contributing to the TFSA and eat the 1% a month so long as you can make more than 1% a month you should still be a head of the game.

I’m a pretty decent trader and make on average 5% on my portfolio each month. So i’m thinking i eat the 1% a month for the first 6-12 months and then pull out my over contribution amount leaving my capital gains in the account to continue to trade tax free. :)

Wow, 60% annual returns… what’s your secret?

Income trusts are the perfect match for the TFSA because their income would be fully taxed if outside the TFSA. But in 2011, trusts are going to be taxed, so from what I understand they’ll be given the dividend tax credit. Dividend income would defeat the purpose of the TFSA, because it’s hardly taxed anyways.

Are there any high yielding investments that can take full advantage of the TFSA post-2011?

Toban, REITs (most if not all) will be exempt from the 2011 change in taxation laws – presumably they should be able to maintain high distributions. After that, it may be a matter of shifting bonds and other interest paying investments, as well as foreign dividend producing equities into the TFSA for me.

How is this low MER Claymore Global Monthly Advantaged Dividend ETF for TFSA?

Responding to the fact that Questrade is the only discount brokerage with TFSAs…

I was looking at this and I see a bias towards Questrade. It seems fishy.

I use Q-trade and I am happy with it and it has won numerous awards from the Globe and Mail.

I had my TFSA set up with Q-trade BEFORE the end of 2008 so whoever is pushy Questrade outa do their research.

After using both Qtrade and Questrade I can honestly say that I prefer Questrade. Qtrade has better research tools, while Questrade has much better trading costs and I prefer their customer service.

As for TFSAs, I am of a similar state of mind as Million Dollar Journey, that the best holdings in these accounts is Income Trusts. I have written articles about why I believe this on my blog and even have a page dedicated to displaying my actual TFSA holdings, which is kept up to date. Bascially, I believe the TFSA should be use for investments that would normally be tax inefficient and still have capital gains potential. As a result of the new legislation regarding Income Trust Taxation coming for 2010, I have decided to fully fund my portfolio with Income Trusts.

For those of you who are not sure whether to invest in a TFSA or RRSP please take a look at my simple guide: investingincanada. info/2009/11/rrsp-vs-tfsa-which-investment-account-to-use. html.

I have a trading account with BMO and want to transfer stock into a TFSA for my husband and me. I can either add him to my existing trading account or set up a seperate joint account then transfer enough stock to that account to then be transfered into the TFSA’s.

My questions is by transfering, will I still be able to realize the losses when I file income tax? Would I be better off to add him to my existing account or open seperate joint account.

question if you invest in u. s paying dividened stocks are they tax free also.

No, as TFSA is not considered retirement savings vehicle according to the Canada – US treaty.

15% US withholding tax applies if you fill out W8-BEN (30% without it).

IT seams like I always invest oppossite of what the majority is doing & if Iam not it really makes me wonder if I have been thinking or just following.

Most investors lose money in the well oiled market. Yet most people I talk to are either using their TFSA for high risk investments such as stocks or for a savings account. I feel comfortable using TFSA for purchasing GICs from online manitoba credit unions. The banks are to reckless with the money that is lent to them through deposits. I have heard so many say it is only 5000 dollars that there risking in the market but 5000 dollars really adds up over the years when interest is compounding. Aprox 30 years from now when interest rates peak out the money from TFSA will really start to work. ( there is a 30 yr cycle from high to low to high to low etc in interest rates)

I will only risk 1-3 % of my capital in the stock market & it will not be in an RRSP or TFSA. which again is a lower percentage then what the majority is investing for those which invest in the market.

As for RIETS I would only purchase private & again it is the opposite of what the majority is doing which is purchasing puplic. With no more then 3% invested.

For timming the market I have done my own research & use astrology & price pattern for my investing. Few do their own research going back over a hundred years & even fewer do the research to obtain the statistics on the effects of astro physics on market prices.

jet. Astrologia. I love your sense of humor.

When I chart a 200 day moving average over a moon chart and multiply by a 4 year average S&P 500 P/E ratio I get a “sell” sinal. Can anyone confirm?

FrugalTrader, what broker you use for TFSA to trade option spreads?

Questrade does not allow strategy option trades (vertical spreads, iron condor etc.) in the TFSA account.

Edwin, I do not trade option spreads, but I hear that Interactive Brokers is good for options however they do not have TFSAs.

Hi I am thinking of investing in TD eseries index funds in my TFSA account because of the low MER . Any comments on whether this is the right strategy? Obrigado.

Satuk, i’m a fan of the TD e-series (I use it for our RESPs), i say go for it!

FrugalTrader: Thanks for the reply. I am also thinking of TD e-series for both my TFSA and RRSP and I am planning to invest in TD e-series index funds – Canadian bond market index, Canadian stock market index , US Stock index and International stock index.

Is it the right strategy? should I worry about withholding taxes? I read somewhere that for TFSA , I should avoid US index because of withholding taxes. Any input on this? Obrigado.

satuk, great question. This link should help:

FrugalTrader Thanks for the reply. After going through the link, I understand the only difference is no foreign equity funds in TFSA. Is it because of withholding tax? So I can invest in the TD e-series index funds for both RRSP and TFSA except in TFSA I should not invest in US and international index funds. Is my understanding correct? Obrigado.

satuk, you got it. Basically, if you are going to spread between TFSA and RRSP – put the US/international funds in RRSP and Canadian equity/bonds in TFSA. That should do it!

Obrigado. I think now I am ready with my investment strategy for 2014.

also I am aiming to do maximum contribution to both RRSP and TFSA so for me it is contributing to both accounts and not a choice between these accounts . I am a passive investor as this is my first year of investing in Canada and not keen to open a brokerage account. Hence I would like to stick with TD e-series for the time being and hope this is the right strategy.

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